Hvad indeholder den nye ordning

Med den nye ordning får du en investeringsprofil, der svarer til, hvor mange år du har til pension. Din opsparing placeres i en årgangspulje, der svarer til din alder. Hvert år placeres opsparingen i en ny årgangspulje. I hver årgangspulje er investeringerne tilrettelagt, så det passer med hvor lang tid, du har til pension. Det er også derfor, at ordningen kaldes en livscyklusordning.

Figuren viser tre årgangspuljer. Det unge medlem på 30 år har mange aktier i sin årgangspulje – og dermed større risiko, mens medlemmet på 70 år har flere obligationer og alternative investeringer, som giver et mere stabilt afkast.

Som ungt medlem med mange år til pensionering er det oftest fordel at have en højere investeringsrisiko. Det giver mulighed for et højere langsigtet afkast. Derfor har de unge årgangspuljer en større andel af deres pensionsopsparing investeret i aktier. Det giver mulighed for et højere langsigtet afkast. Risikoen for kortsigtede tab er også større, men som ung har man mange år til at genvinde det tabte.

Når medlemmet nærmer sig pensionsalderen, reduceres risikoen – det sker, når du fylder 53 år. De ældre årgangspuljer indeholder flere obligationer og andre investeringer med et mere stabilt afkast. Efter pensionering, når pensionsopsparingen er under udbetaling, investeres opsparingen med en lavere risiko. Det sikrer en større stabilitet og forudsigelighed omkring udbetalingen som pensionist.

Figuren nedenfor viser, hvordan sammensætningen af investeringerne løbende vil ændre sig - fra et ungt medlem optages i ordning til medlemmet modtager udbetaling efter pensionering. Der er vist en moderat profil. Se øvrige profiler her.

x-aksen viser medlemmets alder, mens y-aksen viser sammensætningen af de tre basisfonde i den enkelte årgangspulje.

De tre basisfonde – aktier, obligationer og alternative investeringer
Alle årgangspuljer består af forskellige andele af tre basisfonde. Basisfonden med aktier er bredt sammensat af både danske og udenlandske aktier. Basisfonden med obligationer består af både stats-, real- og virksomhedsobligationer fra både udland og Danmark. Den sidste basisfond med alternative investeringer består blandt andet af ejendomme, skov, råvarer og infrastruktur.

Større udsving i dit afkast

I den nye ordning får du det direkte afkast af investeringerne – hver måned lægges afkastet til eller trækkes fra din ordning. Du vil således opleve et større udsving af værdien i din ordning end i dag, hvor depotrenten fastsættes én gang om året. Du kan løbende følge med i ordningens afkast her på siden. Se afkast i de enkelte årgangspuljer her.

Vælg din egen investeringsprofil
I den nye pensionsordning er der mulighed for selv at vælge investeringsrisiko på pensionsopsparingen. Med årgangspuljerne får du en risiko, der passer til din alder. Men både som ungt og ældre medlem kan dine økonomiske forhold gøre, at du enten ønsker en højere eller lavere risiko. Du får som standard en moderat risiko og kan vælge at ændre risikoen til enten høj eller lav. Du kan først vælge ny investeringsprofil, når din ordning er lagt over i den nye. Læs mere om investeringsprofiler.

I den nye pensionsordning er forsikringerne ved tab af erhvervsevne og død fastsat efter din løn, hvor de i den nuværende ordning er afhængige af alderspensionens størrelse.

At dækningerne fastsat i forhold til lønniveau er i mange tilfælde en fordel, da dækningen skal erstatte et løntab.

Er din ordning hvilende (en såkaldt fripolice) eller indbetaler du selv, så kan du i ”Sådan har vi udarbejdet dit tilbud” se, hvordan vi i stedet har fastsat dine dækninger. Her kan du også se, hvor meget du kan få justeret dine dækninger op, eller hvor meget du kan vælge at sætte dem ned.

Hel invalidepension ved tab af halv erhvervsevne
I den ny pensionsordning kan du få fuld udbetaling ved tab af erhvervsevne, hvis du har mistet halvdelen af din erhvervsevne. I den nuværende ordning får du får du først fuld udbetaling ved tab af 2/3 erhvervsevne. Mange medlemmer har i nuværende ordning også mulighed for halv udbetaling ved tab af halvdelen af erhvervsevnen.

Engangsudbetalinger sættes ikke ned ved alder
I den nuværende ordning sættes summerne ved død, invalidesum og kritisk sygdom løbende ned i forhold til din alder. I den nye ordning vil du kunne fastholde summerne på gruppeforsikringerne på nuværende niveau, uden at de trappes ned frem til pensionering.

Flere forsikringer findes ikke i den nye ordning
I den nye ordning er det ikke alle de forsikringer, der er på nuværende ordning som kan tilbydes. Det gælder blandt andet den kollektive ægtefælle-/samleverpension ved død. Du har dog andre muligheder i den nye ordning for at sikre dine nærmeste ved død. Du kan fx tegne en individuel ægtefælle-/samleverpension eller øge andre af dine dækninger ved tab af død. Pensionskassen anbefaler, at du taler med en pensionsrådgiver om dine muligheder, inden du accepterer dit tilbud. I dit tilbud vil det tydeligt fremgå, hvilke dækninger der falder bort ved overgang til den nye pensionsordning.

Dit depot

Dit depot er den værdi, du har sparet op på din pensionsordning.

Din andel af ufordelte midler

I den nuværende ordning bliver der lagt penge til side udenfor medlemmernes individuelle depoter. Disse fælles midler kaldes ufordelte eller kollektive midler og bliver blandt andet brugt til at udjævne afkastet over tid. Herved opnås en mere stabil forrentning.

I den nye ordning bliver afkastet hver måned lagt til eller trukket fra din opsparing. Når afkastet således ikke udjævnes over tid, er der ikke på samme måde behov for fælles midler. Hvis du vælger den nye ordning, vil din andel af de ufordelte midler derfor blive overført til dit depot.

Din andel af ufordelte midler kan i fuldt eller delvist omfang være indregnet i tillægspensionen og vil dermed indgå i de oplyste pensioner og forsikringer på din nuværende ordning.

Din andel af egenkapital

I den nuværende ordning kan en del af dine udbetalinger til sin tid blive finansieret af egenkapitalen. I den nye ordning vil du ikke modtage tilskud fra egenkapitalen, når pensionerne eller forsikringerne udbetales. Hvis du vælger den nye ordning, vil din andel af egenkapitalen derfor blive overført til dit depot.

Din andel af egenkapitalen kan i fuldt eller delvist omfang være indregnet i tillægspensionen og vil dermed indgå i de oplyste pensioner og forsikringer på din nuværende ordning.

Gebyr ved omvalg

Ved valg af den nye ordning betaler hvert medlem et gebyr på 300 kr.

Afgift af alderssum

Din engangssum ved alderspensionering lægges om til en skattefri aldersforsikring, hvorved der skal betales en afgift til staten på 40 %. Vær opmærksom på, at du i din nuværende ordning også skal betale en afgift på 40 %, når du får summen udbetalt som pensionist. Der er med andre ord alene tale om en fremrykning af afgiften.

Ændring i værdi af kollektiv ægtefællepension

Din nuværende ordning indeholder en kollektiv ægtefællepension, som bortfalder, hvis du vælger at skifte til 3 i 1 Livspension. Vælger du den ny ordning individualiseres af værdien af den kollektive ægtefællepension.

Det betyder, at de medlemmer, som har en pensionsberettiget ægtefælle eller samlever, medtager en værdi af den kollektive ægtefællepension, som afspejler den konkrete alder på ægtefællen eller samleveren. Den individualiserede værdi kan være højere eller lavere end den værdi af den kollektive ægtefællepension, som indgår i dit nuværende depot.

Medlemmer, som ikke har en pensionsberettiget ægtefælle eller samlever, medtager ikke en værdi af den kollektive ægtefællepension. Derfor trækkes det beløb, der var sat af til denne dækning, ud af depotet.

Bonuskapital

Bonuskapital er en del af pensionskassens kapitalgrundlag. Størrelsen af din nuværende bonuskapital overføres uændret til den nye ordning.

I den nuværende ordning indgår Bonuskapital til at finansiere tillægspensionen og er således indregnet i de oplyste pensioner og forsikringer. I den nye ordning udbetales bonuskapital separat.

Værdi af ordningen

Værdi af ordningen er summen af dit depot, din andel af ufordelte midler og Bonuskapital.